一份信用報告與每個人和企業的金融生活有關。一旦出現不良記錄，可能會對抵押貸款等貸款產生負面影響，如個人或企業的聲譽受到損害。因此，一些信息主體急于消除不良信用記錄，一些罪犯利用信用修復、粉飾、鏟、異議投訴咨詢、代理的名義吸引業務，收取高額服務費。上海著名刑辯律師和您一起看看修復不良信用記錄的坑。
花錢可以粉飾不良信用記錄嗎？業內人士表示，信用領域沒有信用修復，所有聲稱合法、商業、收費的信用修復都是騙局。它不僅涉嫌違法，而且破壞了社會信用體系。
信用修復騙局花樣多騙財坑人
湖北天門張先生因個人疏忽逾期貸款，找銀行咨詢，溝通，尋求刪除不良記錄，不愿意在網上找到信用修復機構，1萬元定金和實名手機卡給機構，約定后支付2萬元。
隨后，該機構以張先生的名義發起了投訴。中國人民銀行天門支行接到投訴后，請張先生現場核實，了解真相。我們告訴他，這不僅浪費了錢，而且還泄露了個人隱私信息。例如，該機構使用他的手機卡進行電信欺詐、洗錢、冒名網上貸款等，也可能涉及其中。張先生知道自己被騙了，就撤銷了投訴。中國人民銀行天門支行信用調查人員說。
記者在中國裁判文件網絡搜索發現，信用修復騙局無處不在：罪犯聲稱花錢可以修復中國人民銀行信用中心信用報告，有些收取高費用，有些教唆個人使用非惡意逾期理由不合理投訴，或使用虛假材料等非法手段修改不良信息，通常修改失敗后不退款或失去聯系。所謂的信用修復機構的業務大多是材料欺詐、偽造證明、惡意投訴、欺騙銀行。
武漢反電子欺詐中心，中國人民銀行武漢分行營業部最近聯合揭露了五種常見的信用調查修復騙局。除了直接針對普通信托主體欺詐外，還針對創業、就業群體信用培訓研究欺詐、創業群體信用特許經營代理欺詐、網上購物網上貸款群體、冒充客戶服務人員或金融機構工作人員賬戶異常欺詐和取消貸款欺詐。
業內人士表示，此外，還有兩種常見的騙局：一是聲稱可以快速放貸，當事人上鉤后，以信用記錄差為由，要求當事人支付信用修復費；第二，聲稱只要支付一定的費用，就可以幫助當事人消除網上貸款記錄，本息不需要歸還，不會被催收或起訴。
中國人民銀行武漢分行信用調查管理辦公室副主任唐德新表示，個人、企業有信用卡或貸款逾期、未履行擔保責任、不誠實執行等情況，將產生不良信用調查記錄。正確的不良信用調查記錄不會被刪除或更改。信用調查修復騙局的本質是犯罪分子利用信息主體不了解信用調查政策法規，故意誤導信用調查異議的概念，以欺騙手段達到非法牟利的目的。
信用異議處理有渠道無中介
事實上，如果我認為我的信用報告中的信息是錯誤的，我有權向信用調查機構提出異議。信用調查機構或銀行需要核實和處理，如有錯誤，將及時糾正。
當聯絡員半年多來接到6次信用調查異議咨詢時，其中兩次因個人遺漏忘記還款，逾期時間不長，我讓客戶解釋，報信用調查機構記錄；客戶也能理解其他明顯的不良解釋。中國建設銀行崇陽財富廣場分行信用異議聯絡員熊鄭說。
唐德新說，提出信用調查異議所需的信息并不復雜。個人持有有效身份證件，企業法人本人或者委托他人持有營業執照。提出信用調查異議不需要通過中介機構，更不用說收費了。
根據《信用調查行業管理條例》，信息主體認為信用調查機構收集、保存、提供的信息錯誤、遺漏的，有權向信用調查機構或者信息提供者提出異議，要求更正。信用調查機構或者信息提供者收到信用調查異議后，應當核實異議信息，發現有錯誤或者遺漏的，應當予以糾正。
唐德信表示，信用異議的本質是糾正錯誤，即糾正或補充錯誤或遺漏的數據，而不是破壞信托行為后的信用重塑。信用調查機構和商業銀行都不能修改或刪除信用報告中的正確信用調查信息。
記者了解到，只有提交信用信息的機構才有權修改。目前，金融機構有嚴格的系統流程和管理要求，監控信用查詢行為，防止內外勾結，非法刪除信用信息。如果有些人抱著花錢消災的想法，希望花錢消除不良記錄，最終往往陷入罪犯的陷阱。
堵住旁門，打開正門，共同保護誠信社會
一些銀行和監管機構建議，有關部門應加強合作，嚴格控制和清理網上各種信用修復虛假廣告，加強對犯罪分子的打擊，提高違法成本。
在堵住旁門的同時，金融機構和信用調查機構應普及相關知識，權利保護渠道和方法，了解信用調查修復騙局，避免上當受騙。
首先是保護自己。許多專業人士表示，對于個人和企業，首先要合理負債，量入為出，嚴格遵守貸款管理的有關規定，按照貸款合同約定的還款時間和金額及時還款。特別注意保管身份證、網上銀行、移動銀行等敏感信息，防止莫名其妙的貸款。
?
如果信用報告中有客觀和真實的不良信息記錄，我們應該及時重建我們的信用。不良信息發生后，應及時還款，終止不良行為，注意按時還款，避免逾期，保持良好的信用記錄。唐德信表示，如有特殊情況造成不良，可申請聲明不良信息，信用調查機構將在保存期內記錄。