小額借貸公司是指在國家金融監(jiān)管部門注冊備案并取得小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的金融企業(yè)。其經(jīng)營范圍包括向個人、小微企業(yè)等提供小額貸款服務(wù)，是非銀行金融機構(gòu)的一種重要形式。小額借貸公司的業(yè)務(wù)主要受到《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國民間借貸法》、《小額貸款公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)的約束。上海債權(quán)債務(wù)律師就來帶您了解一下相關(guān)的情況。
一、糾紛適用的法律法規(guī)
合同法合同法是規(guī)范合同法律關(guān)系的基本法律，對于小額借貸公司與借款人之間的合同關(guān)系也具有普遍適用性。根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同是民事主體之間建立、變更、終止民事法律關(guān)系的協(xié)議。小額借貸公司與借款人之間的貸款合同，也是一種合同關(guān)系，其具有合法性、公平性和誠實信用原則的要求。
民間借貸法《中華人民共和國民間借貸法》于2015年10月1日正式施行，該法的出臺填補了我國民間借貸法律的空白，對于規(guī)范小額貸款公司與借款人之間的借貸關(guān)系具有重要意義。根據(jù)《中華人民共和國民間借貸法》的規(guī)定，民間借貸是指除法律、法規(guī)另有規(guī)定的以外，自然人、法人或其他組織之間的借貸活動。小額借貸公司與借款人之間的貸款合同，也屬于民間借貸關(guān)系。
小額貸款公司管理暫行辦法《小額貸款公司管理暫行辦法》是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、國務(wù)院扶貧辦、人民銀行等部門制定的重要法規(guī)，對于規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營行為，維護借款人的利益具有重要作用。根據(jù)《小額貸款公司管理暫行辦法》的規(guī)定，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，履行真實合法、合規(guī)合法的貸款業(yè)務(wù)。此外，小額貸款公司還應(yīng)當(dāng)依據(jù)借款人的信用記錄、收入狀況等因素，合理測算借款人的還款能力，制定合理的還款計劃。
二、案例分析
上海市某小額貸款公司向張先生發(fā)放了一筆10萬元的貸款，貸款期限為1年，月利率為2%。貸款合同約定，貸款本息總額為12萬元，還款方式為按月付息，到期還本。然而，由于張先生經(jīng)營不善，未能按期償還貸款本息。小額貸款公司提起訴訟，要求張先生還清貸款本息，并要求法院判令其支付逾期利息和違約金。
根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，貸款合同是雙方建立的協(xié)議，張先生應(yīng)當(dāng)按照約定的還款方式、時間和金額按時還款。但是，由于張先生未能履行還款義務(wù)，小額貸款公司有權(quán)要求其承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。
根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，違約方應(yīng)當(dāng)賠償對方因違約所遭受的損失，包括逾期利息和違約金。因此，小額貸款公司可以向法院提起訴訟，要求張先生還清貸款本息，并要求其支付逾期利息和違約金。
此外，根據(jù)《中華人民共和國民間借貸法》的規(guī)定，小額貸款公司在發(fā)放貸款時，應(yīng)當(dāng)依據(jù)借款人的信用記錄、收入狀況等因素，制定合理的貸款方案，保障借款人的合法權(quán)益。如果小額貸款公司在貸款過程中存在違法違規(guī)行為，可能會受到相關(guān)部門的處罰。
綜上所述，小額借貸公司與借款人之間的糾紛應(yīng)當(dāng)適用《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國民間借貸法》、《小額貸款公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律法規(guī)規(guī)范自身經(jīng)營行為，保障借款人的合法權(quán)益。
同時，借款人也應(yīng)當(dāng)履行還款義務(wù)，避免逾期還款和違約責(zé)任。在解決小額貸款糾紛時，雙方應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同約定和法律法規(guī)規(guī)定，通過協(xié)商或訴訟等方式解決爭議，維護自身合法權(quán)益。
三、結(jié)論
小額借貸公司作為一種金融機構(gòu)，在現(xiàn)代社會經(jīng)濟發(fā)展中具有重要的作用。在發(fā)放貸款時，小額借貸公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)借款人的信用記錄、收入狀況等因素，制定合理的貸款方案，保障借款人的合法權(quán)益。同時，借款人也應(yīng)當(dāng)履行還款義務(wù)，避免逾期還款和違約責(zé)任。
在小額貸款糾紛的解決中，雙方應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同約定和法律法規(guī)規(guī)定，通過協(xié)商或訴訟等方式解決爭議，維護自身合法權(quán)益。在訴訟中，小額借貸公司應(yīng)當(dāng)充分利用相關(guān)法律法規(guī)和法律案例，以保護自身合法權(quán)益。
總而言之，上海債權(quán)債務(wù)律師提醒大家，小額貸款業(yè)務(wù)在市場經(jīng)濟中發(fā)揮著重要的作用，但是也存在著一些問題和挑戰(zhàn)。為了更好地發(fā)展小額貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)加強法律法規(guī)的制定和實施，規(guī)范小額借貸公司的經(jīng)營行為，提高借款人的貸款意識和信用意識，促進小額貸款市場健康有序發(fā)展。