上海律師解答信用卡被他人透支使用誰來償付

　　信用卡被他人惡意透支時(shí)如何維護(hù)權(quán)利施某為了方便消費(fèi),在工商銀行辦理了一張信用卡,主卡由施某自己持有,附屬卡由其女朋友林某使用。半年以后,施某和林某因?yàn)楦星椴缓投质?但是林某并沒有將信用卡的附屬卡還給施某。施某也因?yàn)楣ぷ鞣泵σ恢睕]有時(shí)間到銀行辦理銷戶手續(xù)。在之后短短的兩個(gè)月時(shí)間內(nèi),林某居然持著施某給自已的附屬卡消費(fèi)了近兩萬元。銀行向施某發(fā)出了還款通知書,但是施某認(rèn)為這筆款項(xiàng)并非是自己消費(fèi)的,而應(yīng)該由附屬卡的持有者林某償還,所以拒絕償還而林某認(rèn)為信用卡是由施某辦理的,賬戶名也是施某,所以拒絕償還。
 

　　那么,銀行到底應(yīng)該要求誰來償還惡意透支的欠款呢?下面上海律師來給您解答。
 

　　在這個(gè)“一卡在手,走遍天下”的時(shí)代,信用卡可以說發(fā)揮了巨大的作用。信用卡可以在消費(fèi)時(shí)高額透支,所謂透支,是指銀行允許其賬戶持有人,在賬戶上已無資金或者資金不足的情況下,在事先約定的限額內(nèi),超過存款余額支用款項(xiàng)的一種放款形式,其實(shí)質(zhì)是發(fā)卡銀行給予持卡人的短期信用貸款。信用卡的透支根據(jù)透支金額的大小、期限和動(dòng)機(jī)可以分為善意透支和惡意透支。這個(gè)功能即是信用卡吸引人的特點(diǎn)之一,也是造成法律糾紛的罪惡根源。
 

　　根據(jù)《民法通則》的規(guī)定,公民、法人違反合同或者不履行其他義務(wù)的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任公民、法人由于過錯(cuò)侵害國家的、集體的財(cái)產(chǎn),侵害他人財(cái)產(chǎn)、人身的應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。信用卡的持有人透支時(shí)即成為了銀行的債務(wù)人,如果不按時(shí)履行還款義務(wù),銀行有權(quán)通過訴訟要求信用卡持有人承擔(dān)民事責(zé)任。另外,《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定了幾種信用卡犯罪的行為表現(xiàn),任何單位和個(gè)人有下列情形之一的,根據(jù)《刑法》及相關(guān)法規(guī)進(jìn)行處理:

　　(1)騙領(lǐng)、冒用信用卡的;
　　(2)偽造、變造銀行卡的;
　　(3)惡意透支的;
　　(4)利用銀行卡及其機(jī)具欺詐銀行資金的。
　　其中惡意透支行為達(dá)到一定嚴(yán)重程度,行為人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)刑事責(zé)任。
 

　　第一箭日常生活篇本案中,施某申請信用卡以后,本應(yīng)按照用卡規(guī)定和協(xié)議使用,主附卡本質(zhì)為一體,共同承擔(dān)債務(wù),當(dāng)發(fā)生爭議時(shí),協(xié)議上誰是當(dāng)事人誰就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任,施某不能以透支行為是林某所為就拒不還款。施某應(yīng)該首先償還銀行的債務(wù),然后向林某追償。另外,林某還應(yīng)當(dāng)對(duì)其惡意透支行為承擔(dān)刑事責(zé)任。

　　案宗指南：《民法通則》第一百零六條公民、法人違反合同或者不履行其他義務(wù)的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。

　　公民、法人由于過錯(cuò)侵害國家的、集體的財(cái)產(chǎn),侵害他人財(cái)產(chǎn)、人身的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。

　　沒有過錯(cuò),但法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。

　　《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》第六十一條持卡人與特約單位出現(xiàn)的糾紛由雙方自行解決。持卡人不得以糾紛為由拒絕償還因使用信用卡而發(fā)生的債務(wù)。第六十二條持卡人必須妥善保管和正確使用其信用卡,否則,因此造成的資金損失,由其自行承擔(dān)。